Defina um objetivo de investimento

O Investimento por objetivos é um serviço de gestão discricionária de carteiras no qual associará o seu investimento a um objetivo. Pode escolher um dos objetivos que disponibilizamos ou criar o seu próprio objetivo. Uma vez contratado o serviço, poderá aceder a um seguimento exaustivo do seu investimento onde encontrará, para além de outras informações, a probabilidade de alcançar o seu objetivo no prazo que definiu. Este serviço está pensado para um horizonte temporal de investimento a médio ou longo prazo.

Com este serviço, como em qualquer investimento, existem certos riscos próprios dos mercados financeiros, incluindo o potencial risco de perda do capital investido ou o de ausência de rentabilidade. Por isso, criámos cinco perfis de investidor diferentes em função do risco que estiver disposto a assumir, entre outros fatores.

CONSERVADOR

- PERFIL: O objetivo deste perfil é a proteção e estabilidade do seu património e entendemos que estaria disposto a assumir riscos e potenciais perdas muito baixas a curto prazo.

- ESTRATÉGIA: O risco da estratégia de investimento associado ao perfil conservador deverá estar compreendido na faixa inferior do intervalo de volatilidade, entre 2% e 5%, calculado com base em dados históricos a três anos.

MODERADO

- PERFIL: O objetivo deste perfil é a estabilidade do seu património, mas também procura proteção face à inflação e entendemos que estaria disposto a assumir riscos limitados com potenciais perdas não muito significativas e que desinvestiria no caso de descidas generalizadas nos mercados.

- ESTRATÉGIA: O risco da estratégia de investimento associado ao perfil moderado deveria estar compreendido na faixa superior do intervalo de volatilidade, entre 2% e 5%, calculado com base em dados históricos a três anos.

EQUILIBRADO

- PERFIL: O objetivo deste perfil é o equilíbrio entre a estabilidade e o crescimento patrimonial e entendemos que estaria disposto a assumir riscos nos seus investimentos financeiros e potenciais perdas a médio prazo.

- ESTRATÉGIA: O risco da estratégia de investimento associado ao perfil equilibrado deveria estar compreendido na faixa inferior do intervalo de volatilidade, entre 5% e 10%, calculado com base em dados históricos a três anos.

DINÂMICO

- PERFIL: O objetivo deste perfil é o crescimento patrimonial e entendemos que estaria disposto a assumir os riscos próprios da evolução dos mercados financeiros, contemplando potenciais perdas a médio prazo.

- ESTRATÉGIA: O risco da estratégia de investimento associado ao perfil dinâmico compreendido na faixa superior do intervalo de volatilidade, entre 5% e 10%, calculado com base em dados históricos a três anos.

AGRESSIVO

- PERFIL: O objetivo deste perfil é o crescimento patrimonial maximizando a rentabilidade e entendemos que estaria disposto a assumir potenciais perdas com o objetivo a longo prazo de maximizar a rentabilidade da sua carteira.

- ESTRATÉGIA: O risco da estratégia de investimento associado ao perfil agressivo deveria estar compreendido num intervalo de volatilidade entre 10% e 15%, calculado com base em dados históricos a três anos.

É importante ter em conta que, caso as condições de mercado assim requeiram, as estratégias de investimento associadas a cada perfil de investidor podem sofrer potenciais desvios em relação aos intervalos de volatilidade¹ indicados anteriormente.

¹Volatilidade é a flutuação no preço dos ativos da carteira.

Para contratar o serviço de gestão discricionária (Robo-Advisor) é necessário responder ao Teste de adequação. Com as suas respostas descobrirá o seu perfil investidor, através do qual poderemos oferecer-lhe uma carteira de investimento adaptada a si.

Uma vez obtido o resultado do teste, poderá fazer simulações para ver o possível comportamento do seu investimento e até associar a sua carteira a um objetivo.

No fim, só terá de aceitar e assinar o contrato, e será titular de uma conta de gestão discricionária.

O investimento “verde” ou sustentável é o investimento que conta com critérios ambientais, sociais e de boa governação, sendo também conhecido pela sigla em inglês “ESG” (Environmental, Social and Governance). Existem outros termos semelhantes para o investimento socialmente responsável, como a sigla “SRI” (Socially Responsable Investment - Investimento socialmente responsável).

Para além de ter uma finalidade responsável relativamente à sociedade e ao meio ambiente, através deste tipo de investimento procuramos ser mais eficientes e estáveis a médio e longo prazo. Para além disso, ajudam a preservar a rentabilidade, reduzindo até a volatilidade e a potencial queda máxima das mesmas.

Com o nosso serviço de investimento automatizado Robo-Advisor procuramos a rentabilidade para o dinheiro dos clientes deste serviço, dando prioridade ao investimento em fundos ESG desde novembro de 2019. Contamos com a assessoria da Santander Asset Management, pioneiros em gestão sustentável em Espanha, para fazer uma análise profunda dos critérios ESG dos fundos e a sua posterior seleção.

O Openbank é o responsável pela gestão do investimento dos clientes que contratem o serviço “Investimos por si” (Robo-Advisor). Para isso, o Openbank criou um Comité de Investimentos que se reúne de forma periódica e que conta com a assessoria da Santander Asset Management e da BlackRock, a maior gestora de ativos do mundo*, que nos proporcionam a sua visão dos mercados e a melhor distribuição de ativos para cada estratégia de investimento. A partir dessa visão, o Comité de Investimentos seleciona os fundos de investimento que utilizará que implementa nas diferentes estratégias de investimento.

O Comité de Investimentos do Openbank gere as carteiras baseando-se num risco definido e na sua procedência (tipos de juros, mercado de ações, risco de crédito, etc.) e não numa distribuição de ativos predefinida (por exemplo, 50% rendimento variável e 50% rendimento fixo). Este tipo de gestão permite-nos adaptarmo-nos melhor às condições cambiantes dos mercados, garantindo que o risco assumido está sempre controlado. É a forma de maximizar o resultado obtido para cada nível de risco.

A revisão das carteiras é feita de forma contínua, tendo em conta a evolução dos diferentes mercados. As decisões de gestão sobre as carteiras são sempre tomadas no Comité de Investimentos do Openbank.

*Fonte: Morningstar, 2019.

As comissões anuais de gestão deste serviço são as seguintes:

• Para saldos inferiores a 25.000 €: 0,85% + IVA (1,03% com IVA incluído).
• Para saldos iguais ou superiores a 25.000 € e inferiores a 100.000 €: 0,65% + IVA (0,79% com IVA incluído).
• Para saldos iguais ou superiores a 100.000 € e inferiores a 500.000 €: 0,55% + IVA (0,67% com IVA incluído).
• Para saldos iguais ou superiores a 500.000 € e 1.000.000 €: 0,45% + IVA (0,54% com IVA incluído).
• Para saldos iguais ou superiores a 1.000.000 €: 0,35% + IVA (0,42% com IVA incluído).

Para efeitos informativos, o IVA espanhol é de 21% sobre a comissão de gestão do serviço.

Estes gastos de gestão são calculados sobre a média diária de ativos sob gestão. Por exemplo, para um investimento de 20.000 €, a comissão será de 17,17 € mensais (IVA incluído).

Tenha em conta que o seu investimento é reajustado periodicamente e de forma automática, pelo que o cálculo das comissões também varia de acordo com a quantidade total do investimento.

Tem à sua disposição um painel de controlo através do qual pode monitorizar o seu investimento, decidindo investir mais dinheiro, reembolsar uma parte do investimento ou cancelar o serviço. Também pode consultar o seu Teste de adequação e mudar de estratégia, entre as que forem adequadas para si de acordo com o teste vigente.

Pode ainda aceder a informações sobre a evolução do seu património e a projeção de rentabilidade esperada, assim como sobre os fundos que compõem a sua carteira e até detalhes sobre as operações que realizamos.

Nesse caso, terá de realizar um novo Teste de adequação para que lhe podamos oferecer a carteira que melhor se ajuste às suas necessidades. E é só isso, nós encarregamo-nos de tomar as decisões de gestão necessárias para adequar a sua carteira às novas circunstâncias.

Pode alterar o seu teste por telefone, através do número (+351) 800 210 047, de segunda a quinta-feira das 9h00 às 19h00 e sexta-feira das 9h00 às 18h00.

Para poder usufruir do serviço “Investimos por si”, deve fazer um investimento mínimo de 500 €. Uma vez realizado este investimento mínimo inicial, pode fazer contribuições pontuais sempre que quiser, ou programar uma contribuição periódica desde 1 €*, com frequência diária, semanal ou mensal. Tanto as contribuições pontuais como as periódicas serão investidas nos diferentes fundos de investimento na proporção necessária para manter os pesos que o seu mandato requer. Tenha em conta que está definido um montante mínimo de 500 € para poder gerir cada estratégia.

Não se esqueça também que este serviço foi criado para um horizonte temporal de investimento a médio ou longo prazo. No Openbank, consideramos que um investimento a médio (3-7 anos) ou longo (mais de 7 anos) prazo é a forma mais eficiente e ótima de investir.

*Estas contribuições vão acumulando até alcançarem 10 € e serem investidas na distribuição de ativos que corresponda, de acordo com a sua estratégia de investimento.

Pode dispor do seu dinheiro em qualquer momento, através de um reembolso parcial ou da cancelação do serviço. Pode também fazer uma alteração de estratégia, não sendo necessário fazer um reembolso.

O montante mínimo do reembolso é de 10 €, enquanto que o montante máximo dependerá do valor atual do seu investimento. Definiu-se um valor mínimo de 500 € para poder gerir cada estratégia. Pode solicitar, em qualquer momento, o cancelamento da sua carteira, tanto no site, como na app ou por telefone.

Uma vez processada a ordem de cancelamento do serviço, serão geradas as ordens correspondentes para liquidar as suas posições. O seu dinheiro será então transferido para a Conta à Ordem associada à sua carteira, sendo descontadas as comissões de gestão pendentes.

Tenha em conta que as suas ordens serão executadas se não houver nenhum ajuste da carteira em curso. Ou seja, se no momento em que der a ordem, a sua carteira estiver em processo de reequilíbrio ou ajuste, essa ordem (e as seguintes) podem demorar uns dias a serem executadas até que terminem todos os ajustes.

Para fazer contribuições, aceda à opção de fazer uma nova contribuição. Poderá então selecionar em que carteira quer fazer a contribuição e definir se a contribuição é pontual ou periódica. A frequência pode ser diária, semanal ou mensal.

Deve saber que as contribuições podem ser feitas a partir de 1 €, mas as ordens de execução das mesmas não serão enviadas até que a quantidade alcance os 10 € (por exemplo, se contribuir com 2 € cada dia, o ajuste será feito no quinto dia, no valor de 10 €).

Poderá fazer reembolsos na sua carteira sempre que quiser, mas, para podermos continuar a gerir o seu investimento, pedimos sempre que mantenha um mínimo operativo de 500 €.

Poderá alterar a estratégia de investimento da sua carteira nas opções do painel de controlo do seu investimento. São apresentadas como habilitadas todas as estratégias que correspondam ao seu perfil de investidor e poderá comparar a sua estratégia atual com a que selecionar antes de confirmar a alteração.